Kolejny raport Dun&Bradstreet pokazuje rosnące problemy z płynnością na rynku. Kolejne branże pokazują rosnące wolumeny niezapłaconych faktur. Dlatego też warto bliżej przyjrzeć się faktoringowi, który pozwala na uzyskanie środków w ciągu 24-48 godzin. Usługa jest prosta i po latach stosowania w sektorze MSP większość przedsiębiorców spotkała się z tym produktem. Maleje więc bariera wejścia firm w ten nowoczesny sposób finansowania bieżącego obrotu. Aby w pełni wykorzystać korzyści faktoringu należy po niego sięgać nie wtedy kiedy mamy problemy z płatnościami, (bo tutaj najczęściej pomoże windykator) ale już na początku działalności, kiedy firma zwiększa swoje obroty i kiedy pojawiają się kredyty kupieckie. Warto współpracować z faktorem nawet jeśli kontrahenci wydają się być solidnymi płatnikami. Faktoring to wiązka usług, którą każdy może dostosować do swoich potrzeb. Poza finansowaniem faktor świadczy usługi monitoringu płatności, inkasa, a czasami przejmuje nawet ryzyko wypłacalności dłużnika. Taka pomoc pozwala dużo szybciej reagować na zmianę kondycji płatniczej kontrahenta i skutecznie odzyskiwać swoje pieniądze. Posiadanie faktoringu implikuje kolejne pozytywne aspekty działalności. Mając zapewnione finansowanie kredytów kupieckich, przedsiębiorstwa negocjują korzystniejsze warunki współpracy, bo nie są zmuszone do wzięcia czegokolwiek, aby utrzymać obrót. Dzięki szybkiemu finansowaniu sprzedaży poprawiają się wskaźniki przez co banki również korzystniej oceniają wiarygodność firmy.

Mając na uwadze trudny kolejny rok i spodziewaną dużą liczbę upadłości warto już dziś pomyśleć o faktoringu, który może uchronić firmy przed wieloma przykrymi konsekwencjami zatorów płatniczych.

Faktoring ma się dobrze. Z jednej strony konsumpcja rośnie, co daje większe wolumeny sprzedaży, a z drugiej faktorzy potrafią coraz lepiej dopasować usługi do potrzeb klientów w trudnych, kryzysowych czasach. Kryzys trzyma w ryzach akcję kredytową, która rośnie wolniej niż faktoring. Trzeba mieć jednak na uwadze, że rynek się zmienia i banki bojąc się utracić rynek poprawiają ofertę kredytową. Jak podaje ankieta NBP przeprowadzona w II kwartale br., banki obniżyły marże, podniosły maksymalne poziomy limitów kredytowych oraz wydłużyły okresy kredytowania. Nie jest to jeszcze poziom sprzed kryzysu, ale przedsiębiorcy czują poprawę dostępności.

Jak pisałem wcześniej motorem faktoringu jest duża konsumpcja. Sprzedaż detaliczna w sierpniu wzrosła o 6,6% rdr i w kolejnych miesiącach nie powinno być gorzej, co przełoży się na większe obroty faktorów. Część producentów którzy do tej pory eksportowali przeznaczają więcej sił na działania akwizycyjne na rodzimym rynku (słabe wyniki sprzedaży detalicznej w Europie, a szczególnie sierpniowe z Niemiec – spadek o 0,2%). Jest to zauważalne w rozmowach ze średnimi przedsiębiorcami, którzy są podwykonawcami dużych zachodnich firm. W związku ze zmniejszonymi zamówieniami w Europie szukają swojego miejsca na swoje wyroby w Polsce. Idąc za szacunkami Rzeczypospolitej i mając na uwadze stabilną sytuację gospodarczą w IV kwartale ten rok powinien zakończyć się obrotami rynku na poziomie 60 mld zł.

1. Spółki córki instytucji bankowych

2. Banki świadczące usługi faktoringowe poprzez swoje specjalistyczne departamenty

3. Niezależni faktorzy

4. Firmy windykacyjne, kancelarie prawne

Dwie pierwsze grupy nie miałyby problemów z funkcjonowaniem nawet przy dużo bardziej restrykcyjnych przepisach. Przemawia za tym kilka czynników:

1. Potrzeba oferowania pełnej gamy produktów finansowych,

2. Duża rentowność

3. Faktoring to doskonały motor do sprzedaży innych produktów

Przy takich kryteriach wydłużyłby się czas legalizacji instytucji ale zapewne nie wpłynęłoby to na ich liczbę. Inaczej sprawy mają się z dwiema kolejnymi grupami. Tutaj każdy przepis wprowadzałby dodatkowe ograniczenia i zmniejszyłby liczbę podmiotów oferujących szybki pieniądz. Mając na uwadze, że restrykcje narzucałyby określone poziomy kapitałów, strukturę organizacyjną i być może formę prawną i szłyby w kierunku wymogów stawianych bankom, to mielibyśmy na rynku dużo mniej podmiotów. Myślę, że czas przyniesie uporządkowanie legislacyjne umowy faktoringowej. Mam jednocześnie nadzieję, że nie stanie się to jednocześnie kosztem małych i niezależnych firm faktoringowych, które wypełniają lukę w ofercie bankowej, a które świadczą usługi na wysokim poziomie.

International Factors Group.pdf

Więcej szczegółów i pełna treść raportu w załączonym pliku PDF.
Pelne dane Coface nt. upadlosci firm w Polsce w I polroczu 2010 roku

Od 15 września 2008 r., kiedy to Lehman Brothers ogłosił upadłość minęło już 18 miesięcy. Lehman funkcjonował od 1850 r. i w chwili ogłoszenia bankructwa był 4-tym, co do wielkości bankiem inwestycyjnym. Zapoczątkował kryzys na światowych rynkach finansowych, którego skutki odczuwamy do dziś i pewnie będziemy jeszcze długo odczuwać. Kryzys przyzwyczaił nas do nowych faktów i liczb: największą firmę ubezpieczeniową AIG dokapitalizowano kwotą 85 mld dolarów, rządy państw grupy G8 (Wielka Brytania, Stany Zjednoczone, Francja, Niemcy, Włochy, Japonia, Kanada, Rosja) uruchomiły pakiety ratunkowe na łączną kwotę 3 bln dolarów, tylko w USA upadło w ciągu 1,5 roku 221 banków (w 2009 r. 140, w 2010 r. 81) , w samej Wielkiej Brytanii pracę straciło kilkadziesiąt tysięcy finansistów.